El llamativo rendimiento anual del 4,15% más la ubicuidad de los iPhone, es lo que está generando un boom en la cuenta de ahorro creada por Apple junto a Goldman Sachs. A final de la semana de lanzamiento, se abrieron 240.000 cuentas, según datos oficiales.

La propia cuenta de ahorros de alto rendimiento de Goldman alojada bajo su marca de consumo, Marcus, ofrece un rendimiento del 3,90%, notablemente menos que el producto de Apple.

"Los bancos han respondido rápidamente a los aumentos de las tasas de interés de la Reserva Federal con tasas más altas de préstamos hipotecarios y de automóviles, pero los clientes han visto poco o ningún aumento en los depósitos bancarios tradicionales o las cuentas de ahorro", dice Richard Crone, director ejecutivo y fundador de la firma de pagos Crone Consulting. "Hay una salida a CD, fondos del mercado monetario y fintechs como Apple".

La cuenta de ahorros de Apple está entrando en una feroz competencia entre las instituciones financieras para atraer y retener depósitos tras una cascada de quiebras bancarias.

La nueva cuenta de ahorros solo está disponible para los titulares de la tarjeta de crédito de Apple, Apple Card. Los clientes pueden abrir una cuenta de ahorros en menos de un minuto directamente desde su iPhone. Las recompensas por gastos de Apple Card, llamadas efectivo diario, se dirigen automáticamente a la cuenta de alto rendimiento.

Los clientes pueden realizar un seguimiento de su saldo e interés ganado desde un tablero integrado con la billetera digital de Apple. Antes de la cuenta de ahorros de Apple, las recompensas diarias en efectivo se depositaban automáticamente en Apple Cash, una tarjeta digital prepaga que se guardaba en la billetera digital del iPhone y era emitida por Green Dot Bank . Crone Consulting estima que anualmente se depositan u$s3.8 mil millones en Apple Cash desde la Apple Card, fondos que ahora llegarán a la cuenta de ahorros. Las cuentas de ahorro de alto rendimiento de Apple no pueden exceder el límite de seguro de la FDIC de u$s250,000.

Muchos bancos regionales tradicionales luchan por mantener los márgenes de interés netos tras las subidas masivas de tipos de interés de la Fed y, como resultado, pocos han igualado el 4,15 % de Apple en la tasa de las cuentas de ahorro aseguradas por la FDIC.